Assurance auto moto, ce que vous devez savoir
pour circuler en liberté a Koh Samui.
Le fait est que, énormément de véhicules qui circulent en Thaïlande ne sont pas assurés, surtout dans les iles comme Koh Samui et Koh Phan Ngan. La question que vous vous posez :
que se passera t il dans le cas d'un accident de voiture ?
Si l'autre véhicule a une assurance alors vous êtes en mesure de régler le sinistre. S'il n’a pas d’assurances, alors vous ne pourrez compter que sur votre propre assurance. Avoir un bonne assurance a Samui vous évite bien des soucis en cas d'accident.
Il existe deux types de couverture d'assurance automobile : obligatoire et volontaire:
Obligatoire
Elle permet d’obtenir la «vignette» qui réside sur votre pare-brise. C'est ce que la police regarde en premier. La plupart des véhicules ont cette assurance. On l'appelle aussi Polabo ou CTPL pour Compulsory Third Party Liability.
Pour les 2 roues : 323 THB jusqu a 125 cc, 430 THB de 125 a 150 cc, 645 THB pour plus de 150 cc.
Pour les voitures : de 600 a 1 000 THB selon le type (berline, pick up, truck, van).
Vérifier que vous êtes a jour pour votre Taxe de Circulation et CTPL en cliquant sur ce lien.
Volontaire
Il existe 4 types de couverture volontaire, classe 1, classe 2, classe 3 et classe 3 +.
Classe 1 - Tous Risques - offre une couverture pour tous les accidents, que vous soyez responsable ou non.
Exemple : Toyota Fortuner, neuf, valeur 1 500 000 THB, prime = env. 30 000 THB/ an. (env. 750 Euro).
Classe 2 - Tierce Collision - offre une couverture lors d'un accident avec un tiers identifié, ainsi que si votre véhicule est endommagé par le feu ou volé. Ne couvre pas en cas d'accident avec un arbre, un mur...ou un tiers qui prend la fuite.
Classe 3 - Tiers - offre une couverture uniquement pour les accidents à des tiers.
Exemple : Suzuki Caribian : env. 5 000 THB / an. (env. 120 Euro).
Classe 3 + - couvre les accidents à des tiers et une quantité limitée de la couverture pour votre propre véhicule.
Il existe d'autres détails que vous devez connaitre si vous voulez être couverts correctement :
Bail Bond = c'est la caution. Elle est généralement a hauteur de 200 000 THB. Elle est nécessaire si vous êtes détenu par la police.
Personal Accident = Assurance individuelle (pour vous et les passagers) - au minimum devrait être 100 000 THB par personne
Medical treatment = Frais médicaux (pour vous et vos passagers) - au minimum de 100 000 THB.
Third party Liability = Responsabilité civile - Pour les Personnes - 1 a 2'000'000 THB
Pour la Propriété - 2 a 5'000'000 THB
La responsabilité au Tiers est la couverture la plus simple et exigée par la loi. Elle couvre les dommages corporels causés à toute personne ou les dommages à leur propriété pour laquelle vous êtes responsable. Elle ne donne aucune couverture en cas de perte ou de dommages à votre véhicule.
Deductible = Franchise - Au choix, NIL (Aucune), ou de 1 000 THB a 5 000 THB. Si vous choisissez une franchise, cela permettra de réduire la prime, mais vous devrez payer les premiers X 000 THB en cas d’accident si vous êtes responsable.
Named or any driver = Conducteur désigné ou Tous conducteurs - Contrairement en Europe ou le conducteur est assuré; en Thaïlande, c'est le véhicule. Nommer un conducteur réduit la prime, mais va restreindre le remboursement si quelqu'un d'autre conduit et qu’un accident survient.
No claim bonus = Bonus pour non sinistre - Il est possible d'obtenir un rabais si vous n'avez pas eu de sinistre. Les rabais varient généralement de 10% a 50%. Ils vous seront accordés lors du renouvellement.
Que faire en cas d'accident ?
Lorsqu'il y a un accident, les Thaïs essaient par tous les moyens d'éviter les interventions officielles (police, asurance, etc.). Le flic du coin est souvent dans la combine et l'étranger qui ne connaît pas trop les "règles" du pays peut très vite se trouver embringué dans des histoires pas possibles. Cela s’est déjà passé a Koh Samui.
La première règle est qu'en cas d'accident, on ne bouge pas son véhicule. Même si les véhicules bloquent les 2 voies.Vous devez attendre que l'assurance ait pris les photos ou que des policiers aient tracé l'emplacement exact des véhicules sur le sol. Il n'existe pas de constat à l'amiable en Thaïlande. L'assureur se déplace systématiquement. Il arrive en moins de 20 minutes sur le réseau routier de Koh Samui.
La seconde règle est de ne signer aucun document que vous ne comprenez pas.
En Thaïlande, il existe environ 70 compagnies d assurance. Toutes ne fourniront pas le niveau de service que vous désirez. Méfiez-vous surtout de celles qui sont connues pour être réticentes à payer en cas d'accident. Cherchez une compagnie qui dispose d’une Hotline 24/24 en anglais , voire même en Français. Choisissez une assurance qui peut intervenir sur le réseau routier de Samui ou Phan Ngan. Certaines compagnies proposent également des services complémentaires, tels que l'assistance panne, une voiture de courtoisie. Ces services ne s’appliquent pas sur les iles telles que Koh Samui ou Koh Phan Ngan, mais sont efficaces si vous roulez sur le continent.
Et enfin, la question que certains se posent : pourquoi utiliser un courtier plutôt que d'aller directement chez l'assureur?
La réponse est simple, si vous allez directement vous recevrez un devis à partir de cette seule compagnie. Un courtier vous trouvera les couvertures les plus appropriées, et l'offre la plus compétitive à partir d'une gamme sélectionnée de différentes compagnies
Aussi, en cas d'accident, a Koh Samui et partout en Thaïlande, votre courtier peut vous représenter devant la compagnie d'assurance.
pour circuler en liberté a Koh Samui.
Le fait est que, énormément de véhicules qui circulent en Thaïlande ne sont pas assurés, surtout dans les iles comme Koh Samui et Koh Phan Ngan. La question que vous vous posez :
que se passera t il dans le cas d'un accident de voiture ?
Si l'autre véhicule a une assurance alors vous êtes en mesure de régler le sinistre. S'il n’a pas d’assurances, alors vous ne pourrez compter que sur votre propre assurance. Avoir un bonne assurance a Samui vous évite bien des soucis en cas d'accident.
Il existe deux types de couverture d'assurance automobile : obligatoire et volontaire:
Obligatoire
Elle permet d’obtenir la «vignette» qui réside sur votre pare-brise. C'est ce que la police regarde en premier. La plupart des véhicules ont cette assurance. On l'appelle aussi Polabo ou CTPL pour Compulsory Third Party Liability.
Pour les 2 roues : 323 THB jusqu a 125 cc, 430 THB de 125 a 150 cc, 645 THB pour plus de 150 cc.
Pour les voitures : de 600 a 1 000 THB selon le type (berline, pick up, truck, van).
Vérifier que vous êtes a jour pour votre Taxe de Circulation et CTPL en cliquant sur ce lien.
Volontaire
Il existe 4 types de couverture volontaire, classe 1, classe 2, classe 3 et classe 3 +.
Classe 1 - Tous Risques - offre une couverture pour tous les accidents, que vous soyez responsable ou non.
Exemple : Toyota Fortuner, neuf, valeur 1 500 000 THB, prime = env. 30 000 THB/ an. (env. 750 Euro).
Classe 2 - Tierce Collision - offre une couverture lors d'un accident avec un tiers identifié, ainsi que si votre véhicule est endommagé par le feu ou volé. Ne couvre pas en cas d'accident avec un arbre, un mur...ou un tiers qui prend la fuite.
Classe 3 - Tiers - offre une couverture uniquement pour les accidents à des tiers.
Exemple : Suzuki Caribian : env. 5 000 THB / an. (env. 120 Euro).
Classe 3 + - couvre les accidents à des tiers et une quantité limitée de la couverture pour votre propre véhicule.
Il existe d'autres détails que vous devez connaitre si vous voulez être couverts correctement :
Bail Bond = c'est la caution. Elle est généralement a hauteur de 200 000 THB. Elle est nécessaire si vous êtes détenu par la police.
Personal Accident = Assurance individuelle (pour vous et les passagers) - au minimum devrait être 100 000 THB par personne
Medical treatment = Frais médicaux (pour vous et vos passagers) - au minimum de 100 000 THB.
Third party Liability = Responsabilité civile - Pour les Personnes - 1 a 2'000'000 THB
Pour la Propriété - 2 a 5'000'000 THB
La responsabilité au Tiers est la couverture la plus simple et exigée par la loi. Elle couvre les dommages corporels causés à toute personne ou les dommages à leur propriété pour laquelle vous êtes responsable. Elle ne donne aucune couverture en cas de perte ou de dommages à votre véhicule.
Deductible = Franchise - Au choix, NIL (Aucune), ou de 1 000 THB a 5 000 THB. Si vous choisissez une franchise, cela permettra de réduire la prime, mais vous devrez payer les premiers X 000 THB en cas d’accident si vous êtes responsable.
Named or any driver = Conducteur désigné ou Tous conducteurs - Contrairement en Europe ou le conducteur est assuré; en Thaïlande, c'est le véhicule. Nommer un conducteur réduit la prime, mais va restreindre le remboursement si quelqu'un d'autre conduit et qu’un accident survient.
No claim bonus = Bonus pour non sinistre - Il est possible d'obtenir un rabais si vous n'avez pas eu de sinistre. Les rabais varient généralement de 10% a 50%. Ils vous seront accordés lors du renouvellement.
Que faire en cas d'accident ?
Lorsqu'il y a un accident, les Thaïs essaient par tous les moyens d'éviter les interventions officielles (police, asurance, etc.). Le flic du coin est souvent dans la combine et l'étranger qui ne connaît pas trop les "règles" du pays peut très vite se trouver embringué dans des histoires pas possibles. Cela s’est déjà passé a Koh Samui.
La première règle est qu'en cas d'accident, on ne bouge pas son véhicule. Même si les véhicules bloquent les 2 voies.Vous devez attendre que l'assurance ait pris les photos ou que des policiers aient tracé l'emplacement exact des véhicules sur le sol. Il n'existe pas de constat à l'amiable en Thaïlande. L'assureur se déplace systématiquement. Il arrive en moins de 20 minutes sur le réseau routier de Koh Samui.
La seconde règle est de ne signer aucun document que vous ne comprenez pas.
En Thaïlande, il existe environ 70 compagnies d assurance. Toutes ne fourniront pas le niveau de service que vous désirez. Méfiez-vous surtout de celles qui sont connues pour être réticentes à payer en cas d'accident. Cherchez une compagnie qui dispose d’une Hotline 24/24 en anglais , voire même en Français. Choisissez une assurance qui peut intervenir sur le réseau routier de Samui ou Phan Ngan. Certaines compagnies proposent également des services complémentaires, tels que l'assistance panne, une voiture de courtoisie. Ces services ne s’appliquent pas sur les iles telles que Koh Samui ou Koh Phan Ngan, mais sont efficaces si vous roulez sur le continent.
Et enfin, la question que certains se posent : pourquoi utiliser un courtier plutôt que d'aller directement chez l'assureur?
La réponse est simple, si vous allez directement vous recevrez un devis à partir de cette seule compagnie. Un courtier vous trouvera les couvertures les plus appropriées, et l'offre la plus compétitive à partir d'une gamme sélectionnée de différentes compagnies
Aussi, en cas d'accident, a Koh Samui et partout en Thaïlande, votre courtier peut vous représenter devant la compagnie d'assurance.